Berufsunfähigkeitsversicherung – Ihr Einkommen langfristig absichern.
Statistisch wird jeder Vierte vor dem Ruhestand berufsunfähig.
Knapp 25 % aller Erwerbstätigen scheiden in Deutschland vor dem Renteneintritt aus dem Arbeitsleben aus – häufig nicht durch einen Unfall, sondern schleichend. Psychische Erkrankungen führen heute mit über 30 % die Liste der Ursachen an, gefolgt von Erkrankungen des Bewegungsapparats, Krebs sowie Herz-Kreislauf-Erkrankungen.
Die staatliche Erwerbsminderungsrente reicht in den meisten Fällen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten – und greift erst dann, wenn Sie auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt nicht einmal mehr drei Stunden täglich arbeiten können. Selbstständige haben in der Regel keinen Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente.
Die private Berufsunfähigkeitsversicherung schließt diese Lücke. Sie zahlt eine vereinbarte monatliche Rente, sobald Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können – und das oft bis zum 67. Lebensjahr.
Eine durchdachte BU-Versicherung deckt deutlich mehr ab als nur eine Monatsrente.
Worauf wir bei der Auswahl achten – und was Sie in einem guten Tarif erwarten dürfen.
- Monatliche BU-Rente bis zum vereinbarten Endalter (typisch 67 Jahre)
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
- Rückwirkende Leistung ab Beginn der Berufsunfähigkeit
- Prognosezeitraum 6 Monate (statt länger)
- Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung
- Beitragsdynamik & Leistungsdynamik gegen Inflation
- Stundungsoption bei finanziellen Engpässen
- Weltweiter Versicherungsschutz
- Verzicht auf §19 VVG bei vorvertraglicher Anzeigepflichtverletzung
- Faire Definition der Berufsunfähigkeit (auch für Selbstständige)
Was eine gute BU-Versicherung wirklich auszeichnet.
Der Beitrag ist beim BU-Vergleich oft das schwächste Auswahlkriterium. Entscheidend sind die Bedingungen.
Klar und kundenfreundlich formuliert
Schwammige Klauseln führen im Leistungsfall zu Streit. Wir prüfen jede Formulierung gegen aktuelle Branchen-Best-Practices und transparente Versicherer-Bedingungen.
Saubere Gesundheitsprüfung – mit Risikovoranfrage
Die Antragsfragen entscheiden über die spätere Leistung. Mit anonymen Risikovoranfragen bei mehreren Versicherern finden wir den Anbieter, der Ihre Gesundheitshistorie am fairsten bewertet.
Tarif, der mitwächst
Heirat, Geburt, Hauskauf, Gehaltssprung: Eine gute BU lässt sich ohne erneute Gesundheitsprüfung anpassen – damit Ihre Absicherung mit Ihrem Leben Schritt hält.
Diese Fehler kosten im Leistungsfall am meisten.
Wir kennen die typischen Stolperfallen aus jahrelanger Beratungspraxis – und vermeiden sie systematisch.
- Zu lange warten – mit jeder Diagnose wird der Schutz teurer oder unmöglich
- Zu niedrige BU-Rente vereinbart und Lebensstandard nicht abgesichert
- Falsche oder unvollständige Angaben zur Gesundheit im Antrag
- Tarif ohne Verzicht auf abstrakte Verweisung gewählt
- Beruf falsch eingestuft – führt zu unnötig hohem oder niedrigem Beitrag
- Nur auf Beitrag verglichen, ohne Bedingungen zu lesen
- Keine Dynamik gegen Inflation vereinbart
- Bestehende Verträge nie überprüft, obwohl sich Lebenssituation geändert hat
Strukturiert, transparent, ohne Verkaufsdruck.
Sie entscheiden in jedem Schritt mit – und behalten am Ende ein klares Konzept in der Hand.
Sie schildern uns Ihre Situation – per Anfrage-Assistent oder Kontaktformular.
Wir prüfen Ihre Lage, bestehende Verträge und das tatsächliche Risiko.
Empfehlung mit Begründung – Sie sehen, warum etwas vorgeschlagen wird.
Umsetzung, jährliche Prüfung und ein fester Ansprechpartner – auch im Schadenfall.
Was Sie über die BU-Versicherung wissen sollten.
Sie haben weitere Fragen? Sprechen Sie uns gern direkt an.
Wann sollte ich eine BU-Versicherung abschließen?
Wie hoch sollte die monatliche BU-Rente sein?
Was ist 'abstrakte Verweisung' und warum sollte sie ausgeschlossen sein?
Was passiert, wenn ich beim Antrag eine Vorerkrankung übersehe?
Können Selbstständige eine BU-Versicherung abschließen?
Was kostet eine BU-Versicherung?
Bereit, Ihre wichtigste Versicherung sauber aufzustellen?
Wir prüfen Ihre Situation, vergleichen den Markt und melden uns mit einer ersten Einschätzung – unverbindlich, kostenlos, in der Regel innerhalb eines Werktags.
